Hoe financieel gezond zijn we?
We hebben voor jou de cijfers op een rij gezet. Aan de hand van deze cijfers krijg je een indruk van hoe jouw pensioenfonds ervoor staat. Dat is belangrijk, want het gaat over jouw pensioen, jouw toekomst.
123,8%
Beleidsdekkingsgraad Een belangrijke graadmeter van de financiële gezondheid van een pensioenfonds is de beleidsdekkingsgraad. Dit is de gemiddelde dekkingsgraad van de afgelopen 12 maanden. Als dit getal 100% is, dan is er precies genoeg om aan alle verplichtingen te kunnen voldoen. Het jaar sloten we af met 123,4% en in februari 2025 is die gestegen naar 123,8%. We hebben dus genoeg reserves om schommelingen in het vermogen goed op te kunnen vangen.
In de grafiek onderaan geeft de witte lijn het verloop van afgelopen periode weer. De oranje lijn is de minimaal vereiste dekkingsgraad (norm van De Nederlandsche Bank). De lichtblauwe lijn is de dekkingsgraad die het best aansluit op de risico’s van Pensioenfonds TNO.
0,83%
Rendement Het jaar 2024 sloten we af met een rendement van 9,1%. Inmiddels staat het rendement op 0,83% (februari 2025).
Doe je mee aan de Extra of Netto Pensioenregeling? Dan bouw je voor eigen risico kapitaal op bij Goldman Sachs Asset Management (voorheen NN IP). In februari 2025 is dat rendement uitgekomen op 0,21%. Bij Goldman Sachs kun je zien hoe jouw kapitaal ervoor staat: https://wn-mijnpensioen.gsam.com.
Hoe ontwikkelt de markt? De aandelenmarkten zijn in de eerste twee maanden van 2025 ten opzichte van eind 2024 iets gestegen. Markten begonnen het jaar positief na het aantreden van president Trump. In de laatste week van februari is er echter een kentering ontstaan nadat de regering Trump nieuwe importtarieven aankondigde voor veel landen en producten. Markten reageerden hier negatief op omdat naar verwachting de importtarieven zullen leiden tot hogere inflatie en lagere economische groei. De rentes in zowel Europa en de VS zijn in de eerste twee maanden als gevolg van deze ontwikkelingen dan ook licht gestegen. De Euro/USD bleef per saldo ongeveer gelijk.
Wil je meer weten? Volg het nieuws op de site.
Bedrag ineens: update
De verwachte ingangsdatum van de nieuwe wet die het mogelijk maakt om maximaal 10% van je opgebouwde pensioen in één keer op te nemen, staat nu op 1 juli 2026.
We hebben het al eens vaker genoemd: er ligt een wetsvoorstel klaar waarin geregeld wordt dat je aan het begin van je pensioen een bedrag in één keer mag opnemen. De verwachte ingangsdatum van de wet ‘Bedrag ineens’ is recent weer uitgesteld en staat nu op 1 juli 2026.
Het keuzemoment Als de wet wordt aangenomen, dan kun je voordat je pensioen ingaat de keuze maken om je van ‘Bedrag ineens’ gebruik wilt maken. Je ontvangt dan maximaal 10% van je opgebouwde pensioen op je eerste pensioendag of in januari na je AOW-datum. Je kunt dat bedrag dan bijvoorbeeld gebruiken voor een mooie reis, een verbouwing, een grote aankoop, verpleging of verzorging of de aflossing van je hypotheek of andere schuld.
Rekentool Een belangrijke reden voor uitstel van de wet ‘Bedrag ineens’ is dat er ook een goede rekentool moet zijn zodat je kunt zien wat de keuze voor een ‘Bedrag ineens’ betekent. Die keuze heeft namelijk impact op andere inkomsten en uitgaven.
Waar je rekening mee moet houden Dit is waar je onder meer rekening mee moet houden als je kiest voor een ‘Bedrag ineens’:
- Het pensioen dat je de rest van je leven elke maand van Pensioenfonds TNO krijgt wordt lager.
- Met het bedrag ineens stijgt je inkomen. Dat heeft consequenties voor je belastingen en premies, heffingskortingen en andere inkomensafhankelijke regelingen in het kalenderjaar waarin je het bedrag ineens krijgt.
- Toeslagen die je in dat jaar krijgt (zoals huur- of zorgtoeslag) kunnen lager worden; misschien moet je zelfs iets terugbetalen. Ook een uitkering kan lager worden.
- De zorgpremie die wordt ingehouden op jouw pensioen, wordt hoger.
- Als je een bedrag ineens opneemt, kun je niet meer kiezen voor een tijdelijk hoger (of lager) pensioen.
Zodra meer bekend is over de definitieve ingangsdatum, dan zullen we je daarover informeren via de site en de Life & Pension.
Alternatieven Je hoeft overigens niet te wachten tot dat moment, want er zijn ook andere opties, zoals een hoog-laagpensioen of een AOW-overbruggingspensioen. Misschien dat je daarmee ook je beoogde doel kunt bereiken. Daarnaast is er natuurlijk ook de mogelijkheid om eerder of later met (deeltijd)pensioen te gaan. Ook is het mogelijk om partnerpensioen (of een deel daarvan) te ruilen voor ouderdomspensioen voor jezelf.
Indexatie per 1 januari 2025: 1,42%
Waar er in 2024 geen mogelijkheid was om de pensioenen te indexeren, vanwege negatieve inflatie, stijgen per 1 januari 2025 de pensioenen met 1,42%.
De ambitie is om de pensioenaanspraken en pensioenrechten van (gewezen) deelnemers en pensioengerechtigden jaarlijks te verhogen met de volledige prijsstijging. Dat was niet mogelijk. De beleidsdekkingsgraad moet dan circa 134% zijn. De beleidsdekkingsgraad was eind 2024 te laag: 123,4%.
Hoe bepaalt het pensioenfonds dat? Er wordt allereerst gekeken wat de prijsstijging gedurende 1 jaar was. Hiervoor hanteert het bestuur de Consumentenprijsindex-afgeleid (CPI-afgeleid) over de periode oktober 2023 – oktober 2024. In die periode zijn de prijzen met 2,58% gestegen.
Er geldt daarnaast een aantal wettelijke richtlijnen voor het indexeren. Het Pensioenfonds moet er financieel goed voor staan. Bij een beleidsdekkingsgraad van 100% is er net voldoende geld om de pensioenen te kunnen betalen. Voor een gedeeltelijke indexatie moet de beleidsdekkingsgraad minimaal 110% zijn. Volledig indexeren kan pas vanaf circa 134%. De beleidsdekkingsgraad was eind december 2024 echter 123,4%; volledig indexeren was dus niet mogelijk. We zijn uitgekomen op een indexatie van 1,42%.
Afgelopen jaren Als je terugkijkt naar de afgelopen 15 jaar, dan zie je dat we de pensioenen niet altijd volledig hebben kunnen indexeren. De reserves van Pensioenfonds TNO waren daarvoor niet hoog genoeg.
Wel is toen de inflatie over 2021 en 2022 zeer hoog was, gebruikgemaakt van wettelijke mogelijkheden om extra te kunnen indexeren in verband met de transitie naar het nieuwe pensioenstelsel.
Hoewel het fonds daarmee de indexatie-achterstand flink heeft kunnen beperken is deze alsnog 9,1%. Dit jaar komt daar 1,16% bij. Dat betekent dat een maximale achterstand in de indexatie resteert van 10,3% per 1 januari 2025.
De cijfers van afgelopen jaren vind je hier op onze site.
De maximale indexatie-achterstand geldt alleen voor gewezen deelnemers die 15 jaar geleden gestopt zijn met werken bij een aangesloten onderneming of degene die sinds 2009 pensioengerechtigd is. Voor de overige deelnemers ligt dit percentage lager.
Jouw pensioen in 2025
Elk jaar zijn er wat aanpassingen in de parameters van de pensioenregeling. Dat heeft te maken met fiscale aspecten, maar ook met de uitkomst van de onderhandelingen over de arbeidsvoorwaarden van TNO. We hebben hier de belangrijkste punten op een rij gezet.
De pensioenregeling in 2025
- Net als vorig jaar is ook in 2025 de pensioenopbouw op het niveau van de pensioenambitie: 1,75%.
- De pensioenpremie is in 2025 net als in 2024 20,34%. Deze premie betaal je niet volledig zelf; een deel hiervan betaalt de werkgever. Je kunt op je salarisstrook van januari zien hoeveel dat is.
- Het ‘drempelbedrag’, ook wel franchise, is vanaf 1 januari 2025 € 18.124 (was € 17.427). Dit is het bedrag waarover je geen pensioen opbouwt. Dit bedrag is ongeveer gelijk aan de AOW-uitkering die je vanaf je AOW-leeftijd van de overheid ontvangt.
- Het (wettelijk) maximale bedrag waarover je ouderdoms- en partnerpensioen kunt opbouwen, is net als vorig jaar € 137.800. De overheid heeft namelijk besloten om dat bedrag in 2025 en 2026 niet te indexeren.
- Als je deelneemt aan de regeling Extra of Netto pensioen kun je je pensioen aanvullen; nieuwe instroom is niet meer mogelijk.
Bekijk de wijzigingen In de portal van Pensioenfonds TNO kun je wijzigingen per 2025 zien. Ook staat daar je UPO 2025 klaar. Ga naar ‘Mijn pensioen’ en log daar in met je DigiD. In de portal kun je op basis van jouw gegevens dan voor jezelf bepalen of uiteindelijk genoeg pensioen wordt opgebouwd. Heb je problemen met inloggen, neem dan contact op met onze pensioenuitvoerder AZL.
Heb je TOP of Extra pensioen?
In de nieuwe pensioenregeling is er geen TOP- of Extra Pensioenregeling meer. Het geld ben je dan niet kwijt, want dat komt gewoon bij je kapitaal voor je ouderdomspensioen. Als je een TOP-kapitaal en/of Extra Pensioenkapitaal hebt, heb je hierover ook een brief ontvangen.
TOP kun je t/m begin 2026 inzetten Omdat de TOP-regeling een specifieke regeling is om eerder met pensioen te kunnen gaan of om alvast wat minder te werken, hebben we een tip. Als je op 1 juli 2026 ouder bent dan 59 jaar, kun je je TOP nu al inzetten om te genieten van je (parttime) prepensioen. Na de overgang naar de nieuwe pensioenregeling kun je ook nog eerder stoppen met werken maar dan vervroeg je je hele pensioen.
Neem contact op met onze pensioenuitvoerder AZL om je TOP-uitkering voor de overgang naar de nieuwe pensioenregeling in te laten gaan.
Hoe vul je je pensioen aan Naast de AOW en het pensioen dat je opbouwt via je werkgever, kun je ook op vrijwillige basis pensioen opbouwen. In de nieuwe pensioenregeling kan dat straks ook weer. Wel zul je nog even geduld moeten hebben. Op z’n vroegst vanaf 1 januari 2028 komt er via Pensioenfonds TNO een nieuwe regeling om je pensioen aan te vullen. Wil je daar niet op wachten, dan kun je je pensioen aanvullen met een lijfrente of banksparen.